消費者金融の審査基準やチェック項目｜審査に落ちる理由や通りやすくなるポイントを解説

消費者金融でお金を借りたいと考えている方の中には、審査に通るか不安に感じている方がいるのではないでしょうか。消費者金融の審査にはいくつか基準があり、基準を満たしていない場合には落ちやすくなります。

本記事では、消費者金融の審査に落ちる原因や通りやすくなるためのポイントを解説するので、これから消費者金融の利用を検討している方はぜひ参考にしてみてください。

消費者金融の審査は厳しい？それとも甘い？

消費者金融の審査を申し込むにあたって、基準が厳しいのか甘いのかは気になる部分ですが、各社で明確な基準を公開していません。

評判・口コミで審査の通りやすさに触れている声はあります。たとえば、A社の審査に落ちてB社に通過した場合には、B社の方が審査が通りやすいという認識になるでしょう。

実際には、各社独自の基準で審査を実施しているため、B社が通りやすいから通過したとは言い切れず、利用者側が厳しいか甘いかを判断するのは難しいです。

消費者金融の審査に落ちる6つの原因と対策

消費者金融の審査に落ちる場合には、以下のような原因が考えられます。

• 審査基準や申し込み条件を満たしていない
• 申し込み内容にミスや嘘がある
• 信用情報に問題がある
• 職場への在籍確認に対応できなかった
• 他社からの借入によって総量規制に反する
• 同じタイミングで複数社に申し込んでいる

原因を解決する対策も解説するため、審査に通らない場合は一つひとつ実践してみましょう。

審査基準や申し込み条件を満たしていない

消費者金融で定めている審査基準や申し込み条件を満たしていない場合にも、審査に落ちます。

たとえば、20歳未満は利用できないという条件がある場合には、19歳で申し込んでも審査に通りません。各社で異なる条件を定めているため、事前に確認が必要です。

申し込み内容にミスや嘘がある

消費者金融の審査に必要な情報をしっかり提供できていないと、審査に落ちる可能性が高いです。

申し込み内容の不備やミスは、提出前の確認で防げるため、入力した後に内容をチェックしましょう。

申し込みに必要な情報にミスがなくても、嘘があると審査に落ちてしまいます。消費者金融では、信用情報を照会する際に個人情報を確認しているため、虚偽申告は高確率で発覚するでしょう。

信用情報に問題がある

消費者金融の審査で、信用情報の問題が発覚した場合には、審査に落ちやすくなります。

過去に支払いを延滞していたり、債務整理をしていたりする場合には、信用面を不安視されやすいためです。

信用情報は、信用情報機関への開示請求によって確認できます。一定期間記録が残るため、不安な方は申し込み前に確認しておきましょう。

職場への在籍確認に対応できなかった

消費者金融の審査の中で、勤務先を確認するために、会社に対して電話で在籍確認を行う場合があります。

本人が電話に出ず、他のスタッフから在籍確認ができなかった場合には、申告した会社に勤めていないと判断され、審査に落ちるケースに注意が必要です。

離席していたときに電話がくる可能性を考慮して、電話応対を対応するスタッフに取次を依頼しておくのがよいでしょう。

他社からの借入によって総量規制に反する

消費者金融は、総量規制によって年収の3分の1を超える貸付を禁止されているため、借入によって貸付金額が規制された金額を超えるおそれがある場合には、審査を通過できません。

消費者金融に申し込む前に、すでに他社で借入していたり、カードローンやキャッシングを使っていたりする場合は、審査落ちのリスクがあるでしょう。

複数社に申し込んでいる

複数の消費者金融に申し込んでいる場合、審査に落ちる可能性が高くなります。

特に、同時期の申し込みは、消費者金融に対してお金に困っているという印象を与えやすく、他社の審査に通過した場合自社の返済が滞るのではと思われる点に注意しなくてはいけません。

審査に落ちたくないと思うほど、複数の消費者金融に申し込みしてしまいがちですが、焦らず1社に絞ることが大切です。

消費者金融の審査に必要な書類

消費者金融の審査を申し込むためには、各社で指定された書類を用意する必要があります。必要書類は、大きく分けて本人確認書類と収入証明書類の2つです。

それぞれに使用できる書類は、以下を参考にしてみてください。

本人確認書類	・運転免許証 ・健康保険証 ・パスポート ・マイナンバーカード ・在留カード ・特別永住者証明書 ・住民票の写し　など
収入証明書類	・源泉徴収票 ・給与明細書 ・確定申告書 ・納税通知書 ・所得（課税）証明書 ・年金通知書　など

上記はあくまで例であり、消費者金融によっては使用できる書類を指定している場合があります。書類に不備があると審査に落ちるため、使用できる書類をしっかり揃えましょう。

消費者金融の審査にかかる時間の目安

消費者金融の審査にかかる時間は、業者や申し込み時の審査状況などによって変わります。

消費者金融の中には、審査にスコアリングシステムを活用し、スピーディーな審査を可能にし、即日に審査結果がわかる場合もあります。

ただし、審査に申し込んだ時間帯や混雑状況によっては、すぐに審査に移ることができず、申し込みから数日かかる場合もあるでしょう。

例として、フリマアプリ「メルカリ」からお金を借りられる「メルペイスマートマネー」では、審査に通常1～2日かかります。審査の申し込み状況によってはそれ以上かかるケースがあります。

メルペイスマートマネーの審査については以下の記事で解説しているため、詳しく知りたい方はぜひ参考にしてみてください。

消費者金融の審査に通るためのポイント4つ

消費者金融の審査に通るためには、以下のポイントが重要です。

• 安定した収入を確保する
• クレジットカードやローンなどの返済を延滞しない
• 他社の借入金額や件数を整理する
• 申し込みで虚偽の申告をしない

審査に通る条件を整えたうえで、消費者金融の審査に臨みましょう。

安定した収入を確保する

消費者金融では、審査において返済能力を重点的にチェックするため、安定した収入は審査通過に欠かせないポイントです。

安定した収入とは、突発的に高収入を得ることではなく、毎月継続して得る収入のことを指します。

職種や雇用形態などにこだわらず、アルバイトやパートでも、毎月決まった収入が得られる状況になってから審査を申し込みましょう。

クレジットカードやローンなどの返済を延滞しない

支払いの延滞や滞納は一定期間信用情報機関に記録されるため、まずはクレジットカードやローンなどの返済を延滞しないことが大切です。

クレジットカードやローンなどには返済期日が決められているため、期日から逆算して計画的に返済を行いましょう。

他社の借入金額や件数を整理する

他社の借入金額や件数はできるだけ少なくする方が、消費者金融の審査に通りやすくなります。

複数の消費者金融からすでに借入している場合は、できるだけ返済を進め、可能であれば完済して借入先を減らしましょう。

借入金額を減らすと総量規制に引っかかりにくくなり、金銭的な余力をアピールすることで審査に通りやすくなります。

申し込みで虚偽の申告をしない

消費者金融の審査において、虚偽申告は発覚すると審査落ちにつながるため、必ず正直に申告しましょう。

収入や職業など審査に影響しやすい項目に不安があっても、偽ることなく申告した方が通過の可能性があります。

メルペイスマートマネーの審査はアプリで完結！

メルペイスマートマネーの審査は、フリマアプリ「メルカリ」で完結します。スマホひとつで審査を申し込みでき、審査通過後の借入や返済もアプリでできるのが魅力です。

メルペイスマートマネーには、以下のような特徴もあります。

• フリマアプリ「メルカリ」の販売実績に応じて金利が優遇される
• フリマアプリ「メルカリ」の売上金やポイントで返済できる
• 借りたお金はメルペイが使えるお店で利用できる

金利や借りたお金を使う方法などの特徴を押さえて、ぜひメルペイスマートマネーの利用を検討してみてください。

フリマアプリ「メルカリ」の販売実績等に応じて金利が優遇される

メルペイスマートマネーでは、金利の決定基準にフリマアプリ「メルカリ」の販売実績を活用しています。

販売実績等により金利がお得になるため、フリマアプリ「メルカリ」で商品を販売していれば、低金利でお金を借りやすくなります。

金利・利用限度額は「メルカリ」における利用実績等(「メルカリ」「メルペイ」の利用実績や指定信用情報機関の情報)により所定の審査を行い定めます

フリマアプリ「メルカリ」の売上金やポイントで返済できる

消費者金融では現金の返済が基本ですが、メルペイスマートマネーではフリマアプリ「メルカリ」の売上金やポイントも返済に使用できます。

フリマアプリ「メルカリ」で貯めていた売上金やポイントを使えば、自分の財布からの出費を減らせるため、負担が軽減されるでしょう。

借りたお金はメルペイが使えるお店で利用できる

メルペイスマートマネーで借入したお金は、メルペイ残高に入金されます。メルペイに対応しているお店であれば、そのままショッピングの決済に利用できるのが便利です。

また、フリマアプリ「メルカリ」で振込申請を行えば、指定した銀行口座から出金もできます。現金でお金が必要なときは、メルペイスマートマネーで借りたお金を出金しましょう。

消費者金融の審査をクリアすれば必要な分だけお金を借りられる

消費者金融の審査では、「申し込み条件を満たしているか」「信用情報に問題がないか」「他社からどれだけ借入しているか」をチェックしています。

審査に通るためには、申し込み条件をクリアしたうえで、収入や信用などに問題がない状態で申し込むようにしましょう。

メルペイスマートマネーでは、スマホから審査を申し込むことができます。また、審査通過後も借入状況の確認ができ、返済もアプリでできるので、計画的なご利用が可能です。