メルペイスマートマネーの利用を検討している方の中には、審査に通るか不安な方がいるのではないでしょうか。
メルペイスマートマネーでは、申し込みにあたって審査を実施しており、審査に通った場合に利用を開始できます。審査に通るためには、あらかじめ基準や落ちる場合の理由などを把握しておくことが大切です。
本記事では、メルペイスマートマネーの審査基準や審査落ちしたときの対策を解説します。
メルペイスマートマネーとは、「メルカリ」アプリでお金を借りられるサービスです。特徴や申し込みの流れなどは以下の記事で詳しく解説しているため、あわせて参考にしてください。
メルペイスマートマネーは、アプリで申し込みから返済までが完結する、フリマアプリ「メルカリ」でお金を借りられるサービスです。
フリマアプリ「メルカリ」の販売実績に応じて金利が優遇されたり、売上金やポイントを返済に充てることができます。
フリマアプリ「メルカリ」を使っていて、お金を借りられるサービスを探している方は、ぜひ公式ページからサービスの詳細をチェックしてみてください。
メルペイスマートマネーの審査基準
メルペイスマートマネーの主な審査基準は、以下の通りです。
- 申し込み条件を満たしているか
- 安定した収入があるか
- メルカリの利用実績
- 信用情報に問題はないか
- 申し込み内容に不備はないか
公開されていない基準もあるため、あくまで基本的な基準として理解しましょう。
申し込み条件を満たしているか
メルペイスマートマネーでは、利用条件を定めており、条件を満たしていない場合は審査に落ちることになります。
主に以下の5つに該当する方はメルペイスマートマネーを利用できません。
- 20歳未満または71歳以上
- メルペイの利用を制限されている
- メルペイスマートマネーの返済期日を過ぎて返済が済んでいない
- メルペイのあと払いの返済期限を過ぎて返済が済んでいない
- 利用状況などからメルペイスマートマネーの利用に適さない可能性があると判断されている
安定した収入があるか
メルペイスマートマネーで借りたお金の返済能力を確認するために、安定した収入があるかを審査します。
まったく収入がない状態はもちろんですが、定期的な収入がない場合にも審査に落ちるケースがあります。毎月決まった収入があるか、借入希望額に対して収入は十分かといった点が審査のポイントです。
メルカリの利用実績
メルペイスマートマネーは、「メルカリ」の信用をも考慮してお金を借りられるサービスであるため、メルカリの利用実績も審査基準に含まれています。
主な審査項目は、以下の通りです。
- 取引件数
- 評価
- 自己都合の取引キャンセルの有無
- 取引相手とのトラブルの有無
- 評価や発送などサービスの質
具体的な取引件数や評価の平均値などは示されていませんが、取引を多く行いながら取引相手の満足度が高いお客さまは、信用があると評価されやすくなります。
信用情報に問題はないか
メルペイスマートマネーでお金を借りるにあたって、信用情報の確認が行われます。信用情報とは、延滞やトラブルなどに関する情報であり、支払いの遅延や強制解約などを起こしていないかを確認するために審査で参照します。
クレジットカードやローンなどの支払いを滞りなくできていれば問題ありませんが、何らかのトラブルを起こしている場合には審査に落ちる場合があります。
申し込み内容に不備はないか
メルペイスマートマネーに申し込む際には、必要な情報を入力・提出する必要があります。審査に使用する基本的な情報であり、不備があった場合には審査に進むことができません。
指定された項目に正しい情報を入力すれば問題ないため、慎重に記載し、提出前に再度チェックしましょう。
メルペイスマートマネーに審査落ちする5つの原因と対策
メルペイスマートマネーの利用を申し込んだものの、審査落ちした場合には以下のような原因が考えられます。
- 申し込み条件を満たしていない｜条件を見直す
- 収入に不安がある｜収入を確保してから申し込む
- メルカリの取引実績に問題がある｜実績を増やす
- 他社からの借り入れが多い｜借入を整理する
- 信用情報に問題がある｜信用情報を確認する
原因とあわせて対策を解説するため、再審査に向けた準備に役立ててください。
申し込み条件を満たしていない｜条件を見直す
以下の条件に該当する方は、メルペイスマートマネーを利用できません。
- 20歳未満または71歳以上
- メルペイの利用を制限されている
- メルペイスマートマネーの返済期日を過ぎて返済が済んでいない
- メルペイのあと払いの返済期限を過ぎて返済が済んでいない
- 利用状況などからメルペイスマートマネーの利用に適さない可能性があると判断されている
年齢に問題がなければ、メルペイの利用状況に問題があると考えられます。メルペイのあろ払いの支払いが延滞していたり、何らかの理由で利用を制限されていたりする場合は審査に落ちるため、原因と思われる状況を改善してから再度申し込みしましょう。
収入に不安がある｜収入を確保してから申し込む
一定の返済能力を満たしていない場合は、メルペイスマートマネーの審査に落ちる可能性が高いです。
安定した収入がなかったり、借入希望金額に対して収入が少なかったりすると、審査に通るのは難しくなります。
収入の目安のひとつは、貸金業法で定められている総量規制です。総量規制とは年収の3分の1を超える貸付を禁止する決まりで、10万円の借入を希望するなら年収30万円が必要になります。
現在収入がなかったり、希望する借入希望額に年収が満たなかったりする場合は、収入を確保してからメルペイスマートマネーを申し込みましょう。
メルカリの取引実績が足りない｜実績を増やす
メルカリでのサービスの質も審査基準であるため、自己都合のキャンセルや配送の遅延などが目立つ場合には、審査に落ちやすくなります。
メルカリを継続的に利用し、実績を積み上げてから申し込むことで、審査に通る可能性が高くなるでしょう。
他社からの借り入れが多い｜借入を整理する
他社からの借入が多い場合、貸金業法が定める総量規制に抵触し、メルペイスマートマネーの審査に落ちる場合があります。
総量規制はすべての借入を合計し、年収の3分の1を超える貸付をしてはいけないという決まりです。他社の借入が多いと、メルペイスマートマネーでの借入希望額を加えたときに、総量規制に抵触するリスクが高くなります。
総量規制の範囲内でも、複数の借入先への返済があることは、審査でネガティブに捉えられる恐れがあります。
現在、他社からの借入がある場合は、できるだけ借入先や借入金額を減らしてから、メルペイスマートマネーの審査を申し込みましょう。
信用情報に問題がある｜信用情報を確認する
過去にクレジットカードやローンなどの延滞や強制解約などのトラブルを起こしている場合、信用情報が原因で審査に落ちた可能性が高いです。
信用情報は一定期間信用情報機関に保管されるため、記録が残っている限り、メルペイスマートマネーをはじめとしたサービスの与信判断に影響を与えます。
信用情報機関では信用情報の開示を受け付けているため、不安な方は一度自分の信用情報を確認してみましょう。
メルペイスマートマネーの審査を申し込むまでの流れ
メルペイスマートマネーの審査基準を理解できたら、実際に申し込みしていきましょう。
メルペイスマートマネーの審査を申し込むまでの流れは、以下の通りです。
- メルカリアプリで「アプリでかんたん本人確認」を完了する
- 「お支払い用銀行口座」を登録する
- 「マイページ＞残高・ポイント＞お金を借りる」を選び、「申し込みをはじめる」を選択する
- 申し込み情報を入力し、「決定して次へ」を選択する
- 借入額・月々の返済額を入力し、「決定して次へ」を選択する
- シミュレーション結果を確認し、「確認して次へ」を選択する
- 申し込み内容と電磁交付規約を確認し、「同意して次へ」を選択する
- 契約の詳細・メルペイスマートマネー利用規約・メルペイスマートマネープライバシーポリシーを確認し、「同意して借入を申し込む」を選択する
「ただいま審査中です」と表示されていれば、申し込みは完了しているため、審査結果が届くのを待ちましょう。
メルペイスマートマネーの審査時間の目安
メルペイスマートマネーの審査に要する時間は、通常1～2日です。申し込み状況によっては2日以上かかる場合もあるため、数日程度かかると理解しましょう。
数日経過しても審査結果が届かない場合には、運営への問い合わせを検討してください。
メルペイスマートマネーの審査では在籍確認が行われる？
クレジットカードやローンなどの審査では職場への在籍確認が行われることがありますが、メルペイスマートマネーでは実施されません。
申し込みで勤務先を入力する項目はありますが、職場の連絡先は必要ないため、在籍確認がきっかけでメルペイスマートマネーの利用を知られることはありません。
メルペイスマートマネーの在籍確認については以下の記事で詳しく解説しているため、あわせて参考にしてください。
メルペイスマートマネーの審査に関わるよくある質問
最後に、メルペイスマートマネーの審査に関するよくある質問を2つ紹介します。
- 審査は厳しい？
- 審査結果は確認できる？
審査に関する疑問を解消した状態で、メルペイスマートマネーの審査を申し込みましょう。
審査は厳しい？
メルペイスマートマネーの具体的な審査基準は公開されていないため、審査の難易度を明確に示すことはできません。
ただ、利用条件やメルカリの取引実績に加え、収入や信用情報など基本的な項目を満たせば、審査に通る可能性は高くなります。審査基準や審査落ちする理由を理解したうえで、審査を申し込みましょう。
審査結果は確認できる？
メルペイスマートマネーでは、審査内容や審査結果の理由の開示は実施していません。審査結果は通知のみとなっており、審査結果の詳細の確認はできないことを理解しておきましょう。
メルペイスマートマネーの審査に通過して利用をはじめよう
メルペイスマートマネーでは、クレジットカードやローンなどでも重視される返済能力や信用情報に加えて、メルカリの利用実績が審査基準に含まれています。
収入の確保や信用情報の確認とあわせて、メルカリでの実績づくりもできていると、審査に通る可能性が高くなるでしょう。
メルペイスマートマネーは、申し込みから返済までアプリで完結する便利なサービスです。お金を借りる必要がある方は、ぜひメルペイスマートマネーの審査をお申し込みください。
契約内容をよくご確認いただき、計画的にご利用ください。
お借入れには審査があります。
延滞が発生した場合には、指定信用情報機関に記録が残り、融資を受けにくくなることがあります。
（※掲載情報は2024年4月時点のものとなります）
メルペイスマートマネーのご利用条件について
- 金利・利息、返済方式について
・金利 (年率) ：3.0% 〜 15.0%
・返済方式：元利均等返済
※金利はお客さまのメルカリでの販売実績等を元にご提示しており、お客さまによって異なります。 - 返済例（金利 (年率)：15.0％）
借入額：¥100,000
お客さまが毎月の返済金額：¥10,000に設定
着金日から着金当月末日まで30日の場合
返済額：¥10,000
利息充当分：¥100,000×15.0％／365日×30日＝ ¥1,233
元金充当分：¥10,000 – ¥1,233＝¥8,767 - 返済シミュレーション
こちらでご確認いただけます。
※スマートフォン、タブレット端末でご利用ください - 借入限度枠
5,000円〜50万円 - 返済期間・返済回数
借入額が30万円以内の場合：返済期間: 2回 ~ 36回 (3年)
借入額が30万円超の場合：返済期間: 2回 ~ 60回 (5年) - 賠償額
遅延損害金 (年率) 20.0％ - 担保に関する事項
担保・保証人は不要 - 会社概要
商号：株式会社メルペイ
登録番号：東京都知事 (2) 第31825号
日本貸金業協会会員 第006151号
電話番号：03-4405-3113
住所：〒106-6125 東京都港区六本木6-10-1 株式会社メルペイ - 指定紛争解決機関の商号
名称：日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター
所在地：〒108-0074 東京都港区高輪 3 丁目 19-15
日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センターは、貸金業務に関する相談、苦情をお受けする窓口として金融庁の指定を受けた機関です。詳しくは、日本貸金業協会ホームページをご覧ください。
