お金を借りるアプリでスマホから融資申し込み！種類・選び方・利用手順を解説

急にお金が必要なときなどに便利な、スマホから融資を申し込みできるアプリがあるのをご存知でしょうか。消費者金融や銀行などが借入サービスに対応したアプリを提供しており、スマホひとつでお金を借りられます。

さまざまなアプリがあってどれを使うべきか迷ったり、どのような手順でお金を借りられるかわからなかったりする方もいるのではないでしょうか。

本記事では、お金を借りるアプリの種類や選び方、利用手順を解説します。メリット・デメリットも説明しているので、利用する前にしっかり理解しておきましょう。

お金を借りるアプリの種類

お金を借りるアプリの主な種類は、以下の6つです。

• 消費者金融のアプリ
• 銀行カードローンのアプリ
• キャッシング枠のあるクレジットカードのアプリ
• 携帯会社のアプリ
• キャッシュレス決済サービスのアプリ
• クレジットカードやあと払いサービス

サービスに違いがあるので、自分にあったアプリを選べるように、それぞれの特徴を押さえていきましょう。

消費者金融のアプリ

消費者金融では、借入・返済の方法としてアプリを活用している場合があります。スマホでアプリをダウンロードすれば、消費者金融への審査の申し込みや、審査通過後の借入・返済ができるのが特徴です。

消費者金融はお金を借りるサービスの中でも比較的審査が早いため、アプリで手軽に申し込みしながら、スピーディーに利用できるのがメリットといえます。

銀行カードローンのアプリ

カードローンを提供している銀行では、キャッシング専用のアプリを用意していることがほとんどです。

消費者金融に比べて審査には時間がかかるものの、金利は比較的低いため、利息の負担を抑えたい方に向いています。カードローンを利用する銀行で預金口座をもっていれば、アプリで一括管理できるのもうれしいポイントです。

キャッシング枠のあるクレジットカードのアプリ

クレジットカードの中には、お金を借りられるキャッシング枠を設定しているものがあります。アプリを提供しているクレジットカードの場合は、スマホでキャッシングが可能です。

新たにキャッシング枠を設定するためには、事前の申し込みや審査が必要ですが、カード発行時に設定していれば別途審査は必要ありません。キャッシング枠を設定したクレジットカードをもっている方は、すぐにアプリからお金を借りられます。

携帯会社のアプリ

ドコモやauなど携帯会社は、携帯電話を提供するだけではなく、融資サービスにも参入しています。

携帯会社が提供するアプリは、スマホからお金を借りられるのはもちろん、携帯料金とまとめて返済を行えるのが特徴です。普段から使用しているキャリアでお金を借りる場合、金利の優遇やポイントの付与などの特典を受けられることもあります。

キャッシュレス決済サービスのアプリ

携帯会社だけではなく、キャッシュレス決済サービスのアプリでもお金を借りる機能を搭載したものが増えています。

アプリで借入・返済ができるだけではなく、借りたお金をそのままキャッシュレス決済で使用できるのが便利なポイントです。少額融資に対応したものが多く、必要なときに必要なだけお金を借りやすいのも特徴といえます。

クレジットカードやあと払いサービスを活用

お金を借りる方法とは異なりますが、すぐにお金を支払えないときには、後払いアプリが便利です。

後払いアプリで決済を行うと、銀行口座からの引き落としや請求書による支払いで、後日お金を支払うことができます。

消費者金融や銀行などに比べると審査に通りやすいといわれているため、審査に不安がある方は後払いアプリの利用を検討してみましょう。

お金を借りるアプリの選び方3つ

お金を借りるアプリは数多くあるため、どのアプリがよいか悩んでいる方もいるのではないでしょうか。

自分にあったアプリを選ぶ際は、以下のポイントが重要です。

• 審査のスピードが早いか
• 金利は抑えられているか
• アプリは使いやすいか

3つのポイント別に自分にあった使いやすいアプリを選びましょう。

審査のスピードが早いか

お金をなるべく早く借りたい場合は、審査のスピードがポイントになってきます。アプリで申込みができるサービスであれば店舗に行く必要はありませんが、審査に通過しなければ借入れはできません。

一般的に、消費者金融は審査スピードが早く、銀行系のサービスは時間がかかるといわれています。審査状況にもよりますが、審査スピードが比較的早いサービスを選ぶとよいでしょう。

ただし、必ずしも即日融資を受けられるとは限りません。審査状況や申し込み時間によっては翌日にズレる場合もある点を理解しておきましょう。

金利は抑えられているか

アプリでお金を借りる場合に、利息の負担が大きくならないように、金利を比較しましょう。金利が高いほど利息も増えるため、なるべく金利の低いサービスがおすすめです。

銀行系のアプリは、消費者金融に比べて金利が低めに設定されている傾向があります。メルペイスマートマネーのように、サービスの利用実績に応じて金利が優遇されるアプリもあるので、金利の取り扱いを細かく確認しておきましょう。

アプリは使いやすいか

お金を借りるアプリは、それぞれ機能が異なるので、快適に利用するためには使いやすさに注目しましょう。

たとえば、メルペイスマートマネーはフリマアプリ「メルカリ」を通してお金を借りることができるため、メルカリユーザーはすぐに操作に慣れることができます。

アプリによって、操作性や画面の見やすさなどが変わるので、自分にとって使いやすく見やすいものを選ぶのがポイントです。

アプリでお金を借りる手順・流れ

アプリでお金を借りる場合は、以下の手順で手続きをしましょう。

1. アプリをダウンロードする
2. アプリから借入の申し込みをする
3. 審査通過後、アプリで契約を結ぶ
4. アプリで借入の手続きを行う
5. アプリで返済の手続きを行う

お金を借りられるアプリは、店頭や窓口に行く必要がなく、スマホひとつで利用をはじめられます。

アプリから審査を申し込み、無事に通過した段階で借入ができるようになります。アプリから借入の手続きを行うことができ、返済もアプリで処理できるのが特徴です。

申し込みから利用の流れはサービスによって異なるので、利用したいサービスでの手順を必ず確認しましょう。

お金を借りるアプリのメリット3つ

アプリ以外にもお金を借りる方法はありますが、アプリならではのメリットが3つあります。

• スピーディーに申し込みできる
• スマホから借入・返済できる
• 周囲にお金を借りていることを知られにくい

他の方法と迷っている方は、メリットをチェックして、アプリの利用を検討してみてください。

スピーディーに申し込みできる

お金を借りるアプリの多くは、申し込みから返済までがアプリで完結します。そのため、消費者金融の店舗や銀行の窓口に行く必要がなく、利用したいときにスマホですぐに申し込みできるのがうれしいポイントです。

サービスによっては、審査に数日かかるものもあります。審査状況によっては、アプリから申し込み後すぐにお金を借りられる場合もあるでしょう。

スマホから借入・返済できる

お金を借りるアプリは、借入や返済の利便性も高く、アプリでの手続き後にコンビニATMで出金できるものもあります。

たとえば、メルペイスマートマネーでは、借りたお金がメルペイ残高にチャージされるので、チャージされたお金をすぐに決済で使用できるのがメリットです。

周囲にお金を借りていることを知られにくい

お金を借りるアプリは、アプリで申し込みや借入・返済が完結するので、店頭を訪れたりカードを所有したりすることがなく、周囲に知られにくいのがメリットです。

店頭での手続きで知り合いに見られる、財布に入れていたローンカードを家族に見られるといったことがなく、借入の事実を知られるリスクが少なくなります。

スマホを見られると気づかれるおそれがあるので、どうしても知られたくない方は、スマホにロックをかけたりアプリの位置を変えたりするなど管理に気を配りましょう。

お金を借りるアプリのデメリット2つ

お金を借りるアプリは手軽さや融資の早さが魅力ですが、気をつけなければならないデメリットも2つあります。

• 手続きが簡単なため借りすぎるリスクがある
• 緊急時にスマホを使えない状態だとお金を借りられない

デメリットを理解したうえで、お金を借りるアプリを利用しましょう。

手続きが簡単なため借りすぎるリスクがある

お金を借りるアプリは手軽さが魅力ですが、簡単な手続きで利用できることから、お金を借りすぎるリスクがあります。

お金が必要なときにスマホですぐ借入するようになると、気づいたときに借入額が膨らんでいるかもしれません。

借入は返済とセットであるため、無計画に利用するのではなく、月々の収支と照らしあわせて無理のない範囲でお金を借りましょう。

緊急時にスマホを使えない状態だとお金を借りられない

お金を借りるアプリはスマホで利用するので、スマホが使えない状態ではお金を借りられません。

今すぐお金が必要なときに、スマホの充電が切れていたり、電波がなかったりすると、アプリからお金を借りられなくなります。

スマホの電池残量や電波は確認しておくのはもちろん、緊急でお金が必要な状態を避けられるように、あらかじめ借入しておくことも検討しましょう。

お金を借りるアプリを利用する際の注意点3つ

お金を借りるアプリは便利ですが、あらかじめ知っておきたい注意点が3つあります。

• スマホ・携帯を担保に入れる方法は違法になる可能性がある
• SNSアプリで個人間で貸し借りするのはリスクが高い
• 振込返済を行うと通帳に履歴が記帳される

使い方次第では、ルールに違反したり、トラブルに巻き込まれたりするリスクがある点に注意しましょう。

スマホ・携帯を担保に入れる方法は違法になる可能性がある

総務省によると、携帯電話の犯罪利用を防止するために、以下のように周知をしています。

なお、以下の行為を行った場合には、本法に従い罰せられることがありますので、ご注意ください。 ・携帯電話等の契約時（レンタルの場合も含む）に、虚偽の氏名、住居又は生年月日を申告すること・自己名義の携帯電話等（SIMカードも含む）を携帯電話事業者に無断で譲渡すること・他人名義の携帯電話等（SIMカードも含む）を譲渡する又は譲り受けること

本法とは携帯電話不正利用防止法及び同法施行規則のことで、スマホ・携帯を担保に入れる行為は2つ目の項目に該当します。

「スマホを担保に入れる代わりにお金を貸します」といったサービスは違法であり、利用した本人も罰せられるおそれがあります。違法行為であることを理解し、決して利用しないようにしましょう。

SNSアプリで個人間で貸し借りするのはリスクが高い

X（旧Twitter）やFacebookなどのSNSアプリで「お金を貸します」といった投稿があっても、決して個人間で取引してはいけません。

個人間では明確な取り決めをするのが難しく、法外な利子を設定されたり、融資をきっかけに個人情報を悪用されたりするリスクがあります。さまざまなトラブルに巻き込まれる危険性があるので、誰かもわからない個人とお金の貸し借りをするのはやめましょう。

振込返済を行うと通帳に履歴が記帳される

アプリでお金を借り、返済を行う際に銀行口座への振込返済を利用すると、通帳に履歴が残ります。

個人で通帳を管理している場合はとくに問題はありませんが、家族など他の人に見られると、借入の事実を知られるかもしれません。

通帳に履歴を記帳されたくない場合は、スマホATM取引で返済しましょう。スマホATM取引に対応していないアプリであれば、通帳の管理を徹底するのがよい対策です。

お金を借りるアプリでよくある質問

お金を借りるアプリを利用する前に、よくある質問を解決しておきましょう。疑問をもちやすいポイントは、以下の3つです。

• 審査なしでお金を借りられるアプリはある？
• 誰でもアプリでお金を借りられる？
• 学生でもお金を借りられる？

疑問を解消したうえで、お金を借りるアプリを不安なく利用しましょう。

審査なしでお金を借りられるアプリはある？

お金を借りるためには必ず審査が行われるので、審査なしでお金を借りられるアプリはありません。

「審査なしでお金を借りられる」「申し込みしてすぐに融資」など、審査が行われないことを示唆する宣伝をしている場合、悪質な業者の可能性があります。

実際に審査を行わず融資するのは違法行為であるため、必ず審査が行われることを理解しておきましょう。

誰でもアプリでお金を借りられる？

お金を借りるアプリは、それぞれ利用条件を定めているので、誰でもアプリでお金を借りられるとは限りません。

利用条件次第では、学生は利用できなかったり、専業主婦・主夫で利用できたりするなど、アプリによって対応はさまざまです。

まずは利用条件に目を通し、自分が条件に当てはまるかを確認しましょう。

学生でもお金を借りられる？

お金を借りるアプリで、「学生不可」とされていなければ、学生でも借入できる可能性があります。ただ、多くのアプリでは、年齢制限があるので、年齢によっては学生での利用はできません。

たとえば、メルペイスマートマネーでは「20歳未満または71歳以上のお客さま」は利用できないとしています。学生でも20歳未満だと利用できない点に注意しましょう。

お金をアプリで借りるならメルペイスマートマネー！

アプリでお金を借りられるアプリの中でも、特におすすめしたいのがメルペイスマートマネーです。

フリマアプリ「メルカリ」で利用できる借入サービスで、アプリからお金を借りられます。

メルペイスマートマネーの特徴は、以下の3つです。

• フリマアプリ「メルカリ」の売上金（メルペイ残高）やポイントで返済できる
• フリマアプリ「メルカリ」の利用実績等をもとに金利が優遇される
• 借りたお金はお買い物に利用することも、自分の口座へ出金することも可能

特徴を理解したうえで、ぜひメルペイスマートマネーの利用を検討してみてください。

フリマアプリ「メルカリ」の売上金やポイントで返済できる

メルペイスマートマネーでは、借りたお金の返済にフリマアプリ「メルカリ」の売上金（メルペイ残高）やポイントを使用できます。

自分のお金からの返済を減らせるので、負担を軽減できるでしょう。使えずに残っていた売上金（メルペイ残高）やポイントを返済に使ったり、端数の返済に充てたりするなど、柔軟な返済が可能です。

フリマアプリ「メルカリ」の利用実績等で金利が優遇される

メルペイスマートマネーでは、金利を決定する基準として、フリマアプリ「メルカリ」の利用実績等を活用しています。

利用実績等に応じて金利が優遇され、金利3.0～15.0％の間で決定する仕組みです。フリマアプリ「メルカリ」で販売実績があるほど金利がお得になるので、普段から販売している方は少ない金利でお金を借りられるのではないでしょうか。

※金利変更の詳細な条件や時期についてはご案内しておりません

借りたお金はお買い物に利用することも、自分の口座へ出金することも可能

メルペイスマートマネーで借りたお金は、通常メルペイ残高にチャージされます。メルペイを使える店舗なら、メルペイのiD決済やコード決済でお買い物できるので、ショッピングに便利です。

また、振込申請を行うと、指定の銀行に出金できます。現金でお金が必要なときは、メルペイスマートマネーが便利です。

お金を借りるアプリを利用してみよう

お金を借りるアプリは、消費者金融や銀行などから提供されており、スマホひとつで融資を受けられるのが魅力です。

審査スピードや金利、アプリの使いやすさなどが異なるので、自分にあったアプリを選びましょう。

お金を借りるアプリの中でも、フリマアプリ「メルカリ」でお金を借りられるメルペイスマートマネーがおすすめです。フリマアプリ「メルカリ」の売上金やポイントを返済に充てられたり、利用実績等に応じて金利がお得になったりするので、ぜひメルカリユーザーの方は利用を検討してみてください。